В современных условиях государство уделяет внимание защите финансовых средств населения, которые подвержены различным финансовым рискам, связанным с банкротством кредитных организаций и отзывом у них лицензии.

Главным инструментом защиты средств населения является Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" № 177-ФЗ от 23.12.2003 г.

Под страхование подпадают следующие виды банковских счетов и вкладов:

- срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;

- текущие счета;

- счета для расчетов по банковским картам;

- вклады, удостоверенные безотзывными сберегательными сертификатами;

- номинальные счета опекунов и попечителей, открытые для подопечных;

- расчетные и депозитные счета ИП;

- профессиональные счета адвокатов и нотариусов.

На сегодняшний день гарантируется возврат суммы в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Однако, поправки, принятые в 2025 году, увеличивают страховое покрытие по некоторым направления вложений.

По мнению эксперта Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Людмилы Алтынниковой, такое увеличение обосновано стремлением государства гарантировать сохранность денежных средств вкладчиков при долгосрочном размещении средств в банках.

Изменения коснулись страхового покрытия по рублевым вкладам, удостоверенным безотзывными сберегательными сертификатами сроком более 3 лет. По таким вкладам страховое возмещение составляет 2,8 млн. рублей.

Кроме того, нововведением является тот факт, что страховка будет рассчитываться отдельно от страхования банковских депозитов и не будет с ними суммироваться.

Таким образом, общая сумма застрахованных накоплений может составить 4,2 млн. рублей (1,4 млн. рублей + 2,8 млн. рублей).

Такие условия являются выгодными как для банка, так и для вкладчика.

Для банка повышенный страховой лимит способствует привлечению средств вкладчиков на долгосрочной основе, что позволяет лучше управлять своей ликвидностью.

Для вкладчика - это гарантия возврата большей суммы, по сравнению с размещением денежных средств на краткосрочных вкладах и размещение денежных средств под более высокий процент, по сравнению со средним банковским процентом, действующим на рынке.